Nos clients, cadres supérieurs, dans des grandes entreprises avaient une excellente situation : revenus confortables, patrimoine, actifs mobiliers. Ils achetaient un appartement familial dans le 8^ème arrondissement à Paris pour 2 millions d’euros. Ils avaient 1 million d’euros d’apport dans l’opération (50%), qui provenait essentiellement de la revente de leur résidence principale actuelle, sous compromis de vente, avec deux dates de signature chez le notaire concomitantes, et donc le même jour.

La nouvelle acquisition était une vraie opportunité, le bien étant acquis sous la valeur du marché, le vendeur étant pressé. Par contre le vendeur avait exigé la signature d’une promesse de vente sans condition suspensive de prêt, ce que nos clients avaient accepté, surs et certains d’obtenir un financement long terme de 1 million d’euros en raison de leur apport et de leur surface financière.

La date de signature notaire ne pouvait être repoussée tant parce que le vendeur le refusait que parce que le client était lui-même sans logement passé cette date. L’indemnité d’immobilisation devenant clause pénale avait été fixée à 7% du prix de vente soit 140.000€.

La demande de financement posa problème pour plusieurs raisons

• Autant la signature des clients était bonne, autant le montant de l’échéance était un peu élevé par rapport à leur revenus (plus de 33%)
• Il n’était par ailleurs pas possible d’allonger le prêt en raison de l’âge de nos clients (58  et 57 ans)
• Et enfin l’assurance exigée par la banque posait problème, tant par son coût que par sa complexité (examens, durée)

La banque n’était pas très réactive et le temps passait, sans avoir d’accord ni d’offre de prêt. Il avait été finalement demandé à nos clients d’investir plus d’apport personnel, apport dont ils ne disposaient pas. Il s’agissait donc d’un refus déguisé.

Comprenant la situation, et pris de panique devant le risque tant de ne pas réaliser les 2 opérations et de perdre les indemnités contractuelles, les clients se sont adressé à nous en souhaitant trouver :

• Un établissement réactif et rapide
• Qui apprécierait de façon globale la qualité du dossier sans se bloquer sur 2 ou 3% d’endettement
• Et avec de la souplesse sur l’assurance

Si vous êtes âgé de plus de 75 ans et propriétaire d’un bien immobilier résidentiel, nos solutions de prêt viager hypothécaire permettent d’emprunter quel que soit votre état de santé et quel que soit l’objet du financement.

Le Prêt Viager Hypothécaire ne nécessite aucun remboursement, ni du capital prêté, ni des intérêts avant le décès des emprunteurs ou la vente du bien. Pendant la durée du prêt, vous restez propriétaire de votre bien immobilier.

Un prêt viager hypothécaire peut servir à :

• Financer les frais d’un accompagnement à domicile (ménage, infirmière, aides diverses…)
• Se donner les moyens d’intégrer une maison de retraite sans vendre son bien
• Financer des frais médicaux
• Améliorer son quotidien et résoudre des problèmes de trésorerie
• Aider ses enfants et petits-enfants à s’installer dans la vie ou à passer une phase difficile

Tous les frais inhérents à la mise en place d’un prêt viager hypothécaire (frais d’entrée et frais de garantie hypothécaire) sont déduits du montant des fonds mis à disposition. La mise en place d’un prêt hypothécaire se réalise sous la responsabilité d’un notaire.

N’hésitez pas à nous contacter pour une étude gratuite et sans engagement.

Le compte courant d’associé constitue une avance consentie par un associé au cours de la vie de la Société Civile Immobilière (SCI). L’apport en compte courant d’associé doit être distingué des apports en capital.  Concrètement, il s’agit de fonds apportés par les associés sur un compte ouvert au nom de la SCI, sans formalités, et sans tenir compte des apports initiaux enregistrés dans le capital social.

Le compte courant d’associé d’une SCI est fréquemment utilisé pour réaliser des  acquisitions immobilières, pour financer des travaux, des charges de co-propriété ou des impôts.

Le refinancement des comptes courants d’associé consiste à obtenir un prêt bancaire afin de rembourser tout ou partie des comptes courants d’associés.

Le rachat du compte courant d’associé transforme la dette financière à court terme en dette à long terme.

En cas de besoin personnel de trésorerie, les associés et gérants de SCI peuvent réaliser un rachat de compte courant d’associé. Dans la mesure où la SCI a une créance vis-à-vis de l’associé, c’est donc elle qui va emprunter et rembourser le crédit contracté.

Peut-on emprunter après 65 ans, voire 70 ans ? La réponse à cette question est oui…  à condition de s’adresser à établissements bancaires spécialisés capables d’appréhender les besoins des emprunteurs séniors.

AB Finance Privée peut vous proposer des  prêts immobiliers, crédits relais ou prêts hypothécaires qui permettent de :

– d’acheter sereinement une nouvelle résidence sans avoir revendu son logement actuel
– d’acheter à crédit des biens immobiliers en France ou à l’étranger
– d’aider ses enfants à accéder à la propriété
– de payer des soultes pour devenir propriétaire en pleine propriété
– de financer des enveloppes de trésorerie pour régler des travaux ou des charges de co-propriété